一、背景与政策导向
随着国家对信息安全的重视程度不断提升，金融行业作为国民经济的核心领域，已成为信创（信息技术应用创新）推广的重点行业。2025年，金融信创进入全面深化阶段，核心系统国产化替代成为必然趋势。根据《金融科技发展规划》及工信部相关政策，银行需在2026年前完成核心系统信创改造，确保业务安全可控。
政策要求：
- 全栈国产化：从芯片、操作系统到数据库、中间件等，需全面适配国产软硬件。
- 自主可控：通过技术替代和架构优化，摆脱对外部技术的依赖。
- 安全合规：满足等保2.0、分保要求，实现数据本地化部署与全链路加密。
二、选型原则与策略
银行新核心系统信创选型需遵循以下原则，确保技术先进性、兼容性与安全性：
1. 优先借鉴同业案例
- 案例参考：吉林银行通过分布式+微服务架构，实现交易处理能力提升5倍；华夏银行基于ARM架构的全栈容器云平台，缩短业务部署周期70%。
- 实践意义：通过同业经验减少试错成本，快速验证技术可行性。
2. 符合技术发展趋势
- 云计算与分布式架构：采用云原生技术（如Kubernetes）和分布式数据库（如OceanBase），提升系统弹性与扩展性。
- 智能化演进：集成AI算法（如风控模型）和隐私计算技术，实现业务创新。
3. 匹配内部科技规划
- 分阶段实施：从办公系统到核心业务系统，逐步推进信创改造。
- 统一技术路线：选择与银行现有IT架构兼容的技术栈，避免碎片化。
4. 全栈适配与开放性
- 横向兼容：支持主流国产CPU（鲲鹏、飞腾）、操作系统（统信UOS、银河麒麟）及数据库（达梦、GaussDB）。
- 纵向整合：确保底层硬件、中间件与应用层无缝衔接，形成端到端闭环。
三、技术架构设计
银行新核心系统需构建“全栈信创+云原生”技术架构，覆盖基础设施、平台能力与应用层：
1. 基础设施层
- 芯片选型：
- 鲲鹏920：高性能ARM架构，适用于高并发交易场景。
- 飞腾FT-2000：国产高性能服务器芯片，支持多线程并行计算。
- 存储方案：
- 分布式存储：如华为OceanStor，支持弹性扩展与高可用性。
- 全闪存阵列：满足低延迟核心交易需求。
2. 平台能力层
- 云平台：
- 华为云Stack：支持一云多芯（x86+ARM），提供统一纳管能力。
- OpenStack+Kubernetes：构建混合云架构，实现资源动态调度。
- 中间件：
- 东方通TongWeb：通过信创认证，支持高并发事务处理。
- 金蝶Apusic：国产消息中间件，保障业务通信安全。
3. 应用层
- 核心业务系统：
- 分布式核心系统：采用微服务架构（如Spring Cloud），支持多活部署。
- 智能风控平台：集成AI算法，实现实时反欺诈与信用评估。
- 办公系统：
- 泛微e-cology：全栈信创适配，支持千人千面门户与智能通讯中枢。
- 致远A8：通过等保三级认证，满足政务合规要求。
四、关键模块选型建议
1. 芯片与服务器
- 推荐方案：
- 鲲鹏920+华为泰山服务器：适用于交易处理与大数据分析。
- 飞腾FT-2000+浪潮NF5488M5：高密度计算场景（如支付清算）。
2. 操作系统
- 推荐方案：
- 统信UOS：支持全栈国产化，适配40+国产软硬件。
- 银河麒麟V10：军工级安全认证，适合高敏感业务。
3. 数据库
- 推荐方案：
- 达梦DM8：国产OLTP数据库，通过T+0报表适配验证。
- OceanBase：分布式架构，支持万亿级数据处理。
4. 中间件
- 推荐方案：
- 东方通TongRDS：分布式缓存，支撑高并发场景。
- 金蝶ApusicMQ：消息队列，保障业务通信可靠性。
5. 云平台
- 推荐方案：
- 华为云Stack：支持全栈信创，提供自动驾驶网络服务。
- 阿里云专有云：通过混合云模式，实现资源灵活调度。
五、实施步骤与风险控制
1. 实施步骤
- 需求分析：明确业务场景（如交易、支付、风控）对性能、安全的需求。
- 技术选型：基于全栈适配原则，筛选芯片、操作系统、数据库等组合。
- 环境搭建：构建测试环境，验证国产化组件兼容性与性能。
- 双轨并行：在现有系统与信创系统并行运行6个月，确保数据同步与业务连续性。
- 正式上线：分批次迁移业务，优先改造非核心系统（如OA、邮件），逐步过渡到核心交易系统。
2. 风险控制
- 技术风险：
- 应对措施：建立联合实验室，与厂商（如华为、中科曙光）合作进行预研测试。
- 业务连续性风险：
- 应对措施：采用“双轨并行+灰度发布”策略，逐步验证稳定性。
- 供应商依赖风险：
- 应对措施：选择多品牌适配方案（如鲲鹏+飞腾+海光），避免单一供应商绑定。
六、典型案例分析
1. 吉林银行分布式核心系统改造
- 成果：
- 交易并发量提升至1200笔/秒，响应时间<60ms。
- 2026年完成全栈信创生产环境投产。
- 关键举措：
- 采用分布式+微服务架构，实现交易核算分离与全局流水设定。
- 通过“吉星工程”优化资源调度，缩短日终批处理时长。
2. 华夏银行全栈容器云平台
- 成果：
- 业务部署周期缩短70%，云主机数量达12000+。
- 支持ARM+x86双平面部署，保障业务安全。
- 关键举措：
- 联合华为构建ARM架构云平台，实现开放银行底层IT基座。
七、未来展望与优化建议
1. 技术趋势
- AI驱动算力升级：国产芯片（如昇腾）与云平台需持续迭代，满足AI训练与推理需求。
- 智能化演进：核心系统需集成隐私计算、区块链等技术，实现业务创新。
2. 生态共建
- 开源社区参与：加入OpenEuler、龙蜥等开源生态，推动国产化技术标准化。
- 适配实验室建设：与厂商共建联合实验室，降低企业落地门槛。
3. 成本与效益优化
- 分级服务礼包：参考神州信息方案，按需选择基础版（政策解读）、标准版（云平台建设）、高阶版（AI大模型）。
- 长期收益：通过信创改造，预计降低运维成本30%，提升业务处理效率50%以上。
八、总结
银行新核心系统信创选型需以“安全可控+业务价值”为核心目标，结合技术趋势与同业实践，构建全栈适配、灵活扩展的架构。通过分阶段实施与风险管控，银行可在2026年前完成核心系统国产化替代，实现技术自主与业务创新的双重突破。未来，随着AI与智能化技术的深度融合，信创将成为银行业数字化转型的关键支撑。
